Ninguém gosta de ter nome sujo. Ter o CPF negativado, afinal, só traz consequências ruins: dificuldade para conseguir crédito para cartões, financiamentos ou parcelamentos, por exemplo, é a principal delas. O nome de uma pessoa fica sujo quando ocorrem atrasos e inadimplências de pagamentos. O credor, então, registra o CPF da pessoa em serviços de proteção ao crédito.
Esse registro é, basicamente, um carimbo de “mau pagador”, ao qual bancos e empresas têm acesso na hora de decidirem por cederem ou não crédito a determinada pessoa. Esse registro é classificado pelo score de crédito, uma pontuação de 0 a 1000, que, quanto mais baixa, pior.
O score de crédito aumenta gradativamente conforme as dívidas vão sendo quitadas e acertadas. Mas você sabe quando uma pessoa deixa de ter o crédito negativado? E em quanto tempo é possível limpar o nome sujo? É o que explicaremos neste artigo.
Demora para limpar o nome sujo?
Quando a dívida é quitada, não há demora para que o nome volte a ficar limpo. No Serasa, por exemplo, que é um serviço de proteção ao crédito, o prazo para a empresa retirar o CPF negativado é de cinco dias úteis.
Segundo o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil, o CPF pode ficar negativado, em caso de dívidas com bancos, por até cinco anos. Ou seja: depois desse período, o nome de uma pessoa que não pagou volta a ficar limpo, mas a dívida, claro, continua a existir e pode ser cobrada.
Depois de limpar o nome, já é possível conseguir crédito?
Não há um tempo exato para que os créditos voltem a ser aprovados. Isso vai depender da melhora do score de crédito, que é baseado no seu histórico financeiro. O score é calculado baseado em: nome limpo, dívidas pagas em dia e dados cadastrais atualizados. Quando seu nome estiver limpo, portanto, você estará no caminho certo para conseguir ter crédito na praça novamente.
Dicas para limpar o nome sujo
Já foi dito anteriormente, mas vale reforçar: ter o nome limpo é primordial para que o score de crédito aumente. Mas como limpar o nome? Vamos dar algumas dicas financeiras que podem ser úteis.
Tenha um planejamento financeiro
Essa dica parece batida, mas é fundamental. Por mais simples que seja, um planejamento ajuda a ter dimensão do problema e te guia em decisões importantes. Tenha na ponta do lápis qual é o total de sua renda, quanto você gasta e quais são suas dívidas. Ter esses números visualmente será importante para os próximos passos.
Defina prioridades e negocie dívidas
Tendo certeza de todos seus ganhos e gastos, é hora de ser racional. Evite gastos desnecessários, defina quais são suas prioridades. Para dívidas complexas, busque negociação ou financiamento – isso fará com que você consiga arcar com o compromisso com taxas menores.
Não acumule dívidas
Mesmo quando as coisas começarem a entrar em ordem, não avance sem quitar todas as pendências já existentes. Acumular as dívidas só te trará problemas, a menos que seja realmente primordial, em caso especial. Por isso a importância de um planejamento financeiro adequado.
Saúde financeira é essencial
Ter controle dos gastos, redefinir hábitos de consumo e seguir um planejamento são pontos fundamentais para uma boa saúde financeira. Isso fará com que, a longo prazo, seu score de crédito aumente – junto com sua reputação – e te permitirá até dar novos voos e buscar outras fontes de renda, como investimentos. Com o nome limpo, as empresas e bancos voltarão a te ver com bons olhos, estando mais propensas a concederem crédito para financiamentos, parcelamentos e cartões.